FAQ

Foire aux questions

• Patrimoine

  Patrimoine : de la constitution à la transmission

  • 1. Constituer un patrimoine dès à présent

    A quoi sert de créer du Patrimoine ?

    Constituer un Patrimoine est utile pour aborder les questions d’avenir en toute sérénité. Posséder un Patrimoine c’est accéder à des revenus réguliers (rente, dividendes…) mais aussi à un capital conséquent utile pour n’importe quel investissement (achat d’une résidence secondaire, étude des enfants, retraite anticipée…).

    A quel âge dois-je créer du patrimoine ?

    Il n’y a pas de recette miracle. En réservant quelques centaines d’euros par mois à une opération de création de Patrimoine, il faudra investir sur le long terme pour pouvoir dégager du Patrimoine à terme. Par conséquent, il s’agit de débuter l’opération de création de Patrimoine dès que possible, dès l’entrée dans la vie active.

    Il est nécessaire de choisir un complément pour la retraite et investir dans un patrimoine. Plus l’on se rapproche de l’âge de la retraite, plus il est compliqué et difficile de créer un Patrimoine (si aucun apport et peu de revenu).

  • 2. Comment se constituer un patrimoine ?

    Qu’est-ce qu’un CGP – Conseiller gestion de patrimoine ?

    Le conseiller en gestion de Patrimoine est un expert du Patrimoine. Il a pour but de créer et de gérer le Patrimoine de chacun de ses clients en apportant une réponse personnalisée et adaptée. Il peut intervenir dans différents domaines : juridiques, fiscaux, financiers ou encore immobiliers pour mettre en place une opération de création de Patrimoine.

    Puis-je me constituer un Patrimoine sans Patrimoine ?

    Il n’est pas obligatoire de posséder déjà un Patrimoine pour se constituer un Patrimoine. En effet, la gestion de Patrimoine n’est pas destinée à une élite, mais à la majeure partie de la population. A partir de quelques centaines d’euros par mois épargnés, il est possible de se constituer un patrimoine conséquent à moyen/long terme. Il est donc nécessaire de débuter l’opération de création de Patrimoine dès que l’on entre dans la vie active.

    Je n’ai pas beaucoup de revenus, suis-je concerné par la création de Patrimoine ?

    Oui, à partir d’un certain revenu mensuel, il est possible de débuter une opération de création de Patrimoine de plusieurs dizaines de milliers d’euros à termes. Tout dépendra ensuite de vos charges (loyer, crédit) ainsi que de votre situation personnelle (Contrat de travail, situation maritale, évolution professionnelle, projets personnels…).

    Le conseiller en Gestion de Patrimoine étudiera votre situation financière et personnelle afin de vous apporter les réponses les plus adaptées, ainsi que les solutions susceptibles d’être mises en place.

  • 3. Transmettre un patrimoine

    Je suis chef d’entreprise et je souhaite transmettre mes titres à mes enfants, comment puis-je faire pour éviter une trop forte fiscalité ?

    Le pacte Dutreil répond à cette problématique. Une exonération de 75% des titres transmis est applicable en contrepartie de conditions de conservation de titres par vos repreneurs.

    Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

    Le CGP analyse votre patrimoine, votre sensibilité aux risques, vos besoins, vos objectifs et vous guide dans vos investissements en prenant en compte votre situation familiale, votre régime fiscal et l’organisation juridique auxquels vous êtes soumis.

    Est-il pertinent de choisir la totalité de la succession du prémourant en usufruit ?

    Ce choix permet :

    • Au conjoint survivant de maintenir son train de vie (jouissance des actifs, perception des revenus) ;
    • Et d’économiser des droits de succession.

    Toutefois, si vous avez des enfants, ces derniers n’hériteront qu’au 2nd décès.

• Retraite

  Retraite : de la réflexion à la constitution

  • J’ai 35 ans, dois-je déjà penser à investir pour ma retraite ?

    Il n’est jamais trop tôt pour s’y préparer. L’incertitude de l’évolution de la législation doit nous alerter pour anticiper. Il est donc nécessaire de capitaliser sur des supports adaptés comme le PER afin de percevoir des revenus complémentaires en temps voulu.

  • Comment puis-je valoriser mes placements financiers sur le long terme ?

    L’épargne programmée vous permet d’investir régulièrement sur les marchés financiers et de vous constituer progressivement un capital sur le long terme. Ce mode d’investissement vous permet également de « lisser » le prix d’acquisition : vous pondérez ainsi les risques liés aux fluctuations boursières. Moins sensible aux variations des marchés, votre épargne est valorisée sur le long terme

  • Je souhaite effectuer des dons au profit de certains organismes, cela m’ouvre t’il la possibilité de bénéficier d’un avantage fiscal ?

    • Si vous effectuez un don au profit d’une œuvre d’intérêt général ou d’utilité publique, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt égale à 66 % de la somme versée (retenue dans la limite de 20 % du revenu imposable) ;
    • Si vous effectuez un don au profit d’un organisme d’aide aux personnes en difficulté, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt égale à 75 % de la somme versée jusqu’à 529 € (soit 397 € d’avantage maximal) puis 66 % de la fraction des dons supérieure à 529 € (retenue dans la limite de 20 % du revenu imposable).

• Assurance-vie

  Assurance vie : de la souscription au rachat

  • 1. Qu’est-ce que l’assurance-vie ?

    À qui s’adresse l’assurance-vie ?

    L’assurance-vie est un contrat incontournable qui s’adresse à tous…

    En effet, l’assurance-vie est le seul contrat qui s’adapte à toutes les étapes de la vie, qu’il s’agisse d’épargner pour se créer à moyen terme des liquidités, de valoriser des capitaux existants, de percevoir des revenus ou encore de transmettre du patrimoine dans les meilleures conditions.

    Comment fonctionne l’assurance-vie ?

    Le principal avantage de l’assurance est la souplesse. En effet, ce contrat peut être alimenté par un versement unique et/ou par des versements périodiques

    Concernant les versements programmés, il est possible de les augmenter ou de les diminuer -voire de les stopper- à tout moment sans pénalités.

    En dehors de ces deux modes de versements, il est aussi possible de réaliser des versements complémentaires lors d’une rentrée d’argent par exemple

  • 2. Les avantages de la souscription

    Pourquoi souscrire une assurance-vie au plus tôt ?

    Même si l’assurance-vie est un contrat disponible à tout moment (sauf nantissement ou acceptation du bénéficiaire), il est recommandé d’orienter son épargne sur 8 ans minimum. Plus vite le contrat est ouvert, plus vite vous pouvez en sortir avec le maximum d’avantages.

    Quels sont les frais sur les contrats d’assurance-vie ?

    Il existe plusieurs frais sur un contrat d’assurance-vie. Les droits d’entrée : ils sont variables en fonction des contrats et de leur mode de commercialisation. Ils viennent en diminution des sommes versées. Très souvent l’investisseur recherche les droits d’entrées les + bas, ce qui n’est pas toujours une bonne approche ni un gage de qualité du contrat. Le plus important « n’étant pas de savoir combien cela coute mais plutôt combien cela rapporte »

    Les frais de gestion : viennent en diminution de la performance du contrat. Ils sont déduits de la rentabilité d’un fonds en euro en contrepartie de la gestion administrative du contrat.

    L’assureur communique donc sur une rentabilité nette de frais de gestion.

    En ce qui concerne les frais de gestion sur les unités de compte, très souvent ces frais viennent en déduction du nombre de parts inscrits au contrat. Pour information : « Il ne suffit pas d’identifier les frais de gestion les moins chers pour faire de bonnes affaires »

  • 3. Le rachat de son contrat

    Racheter son contrat d’assurance-vie ?

    Plusieurs possibilités s’offrent à l’assuré. À tout moment (sauf nantissement ou acceptation du bénéficiaire), il est possible d’effectuer un rachat partiel, une avance pour disposer de capitaux sans fiscalité ou en dernier recours un rachat total. Dans ce cas, le rachat total met fin au contrat, l’épargnant perd ainsi le bénéfice de l’antériorité fiscale du contrat.